Кто такие коллекторы?

!Помните - единственным законным методом взыскания долга является обращение кредитора в суд, и далее попытки взыскать с вас деньги через судебных приставов!

Коллекторы - это организации, которые наняли мальчиков и девочек за копеечную зарплату звонить/писать "должникам" и вымогать у них деньги.  Чем больше денег "должник" заплатит после звонка - тем больше зарплата у позвонившего. И так как нормальной работы эти неудачники найти не смогли, они пошли работать в колл-центры коллекторских агентств. Основная цель всех действий коллекторов - запугать "должника" так, чтобы он сам побежал и оплатил хоть сколько-нибудь.

Причем они даже не сами номера набирают - программа перебирает все имеющиеся в базе номера, пытаясь дозвониться хоть до кого-нибудь.

По статистике, в 2016 году число неплательщиков составляет более 5,2 млн. человек. Просроченных платежей накопилось в общей сумме на 1,3 трлн. руб.

 Если программа дозванивается, то переводит звонок на оператора, у которого на компьютере всплывает карточка "клиента" с основной информацией - как зовут, сколько должен и краткие пометки по результатам предыдущих разговоров.

Почему платить им не стоит, и как правильно общаться с этими недопредставителями цивилизации - информация ниже.

Итак, в какой-то момент вам позвонили с незнакомого номера и грозным голосом потребовали вернуть деньги.

Шок! Паника! И звонящий такой серьёзный, грубый, наглый, как бандит разговаривает, или даже как прокурор - неизвестно что хуже. Страшно!

И в самом деле. Если предполагаете, что это какие-то коллекторы - можно просто не отвечать.  Вы же имеете на это полное право - разговаривать только с теми, с кем хотите. Вы хотите разговаривать с коллекторами? Вряд ли. Значит можно просто не отвечать. Игнорировать звонок, или сбрасывать - не важно. Никто вам ничего за это не сделает. А у вас наверняка есть дела и поважнее..

Кстати, один человек написал для себя хорошее мобильное приложение "Антиколлектор". Если установить его на телефон, коллекторы будут вам дозваниваться ооочень редко.

 

Если же вам скучно, можно и ответить. И тогда в первую очередь нужно выяснить - кто же это такой вам звонит, и деньги у вас вымогает?

НО! Если в процессе разговора вдруг вам стало неприятно, или страшно, или вы начали злиться - лучше сразу повесить трубку. Даже не прощаясь.  Единственная цель коллекторов - чтобы вы заплатили. Хоть сколько-нибудь. И для этого "раскачивают" ваши эмоции. Любое проявление эмоций - значит вас "зацепили", и можно раскачать сильнее. А человек в состоянии эмоциональной нестабильности сделает всё возможное, чтобы вернуться к спокойствию. И денег заплатит тоже. Именно на этом и играют коллекторы.

В общем, если коллекторы начинают наглеть, ничего не слышат, еще и угрожают, то им прямая дорога:

Методики ведения диалогов у коллекторов достаточно просты. Читайте здесь: Какие техники ведения диалогов используют коллекторы (ссылка), и узнаете как правильно строить диалог и что отвечать на вопросы, чтобы разговор принес вам хорошее настроение.

И знаете как бесит коллекторов спокойный тон, дружелюбная или покровительственная речь (ну вдруг там этот бедный мальчик-девочка голодный сидит на твердой табуретке..), и знание законодательства? Они просто сами прекращают диалог. Бывает даже жаль - вроде так мило общались.. J

Какие виды коллекторов бывают

Уточнение - коллекторами в данной статье называются все те лица, которые предпринимают какие-либо действия по отношению к вам для возврата долга, но вне судебного разбирательства.

 

По закону же общаться с должником имеет право только сам кредитор (банк или микрофинансовая организация-МФО), либо официальное коллекторское агентство (осуществляющее деятельность по возврату долгов в качестве основного вида деятельности, включенным в специальный государственный реестр). А чтобы в реестр попасть - это еще постараться надо.

 

Для упрощения: коллекторы делятся на 3 категории:

 

1. представители - работники кредитной организации (банк, или микрофинансовая организация (МФО)), где вы взяли кредит. Если общаются нормально, то с ними можно договариваться о реструктуризации. Но лучше сразу рекомендуйте обращаться в суд. Если подадут - что в этом случае делать дальше читайте в статье "Банк подал в суд" (ссылка на статью "Банк подал в суд")

 

2. представители коллекторского агентства, работающие с кредитной организацией по агентскому договору - долг при этом остается в кредитной организации (МФО, или банк). Если общаются нормально, то с ними можно договариваться о реструктуризации.

 

3. представители коллекторского агентства, которое выкупило ваш долг у кредитной организации - самые наглые по поведению товарищи, но с ними проще всего бороться. И есть небольшой плюсик. Так как эти товарищи выкупили ваш долг у банка/МФО за копейки, с ними можно попытаться договориться о полном погашении долга тоже "за копейки", например, процентов за 20 от оставшегося в МФО/банке долга.

Что нужно спросить у звонящего, чтобы понять с кем имеем дело, и как дальше разбираться:

Сотрудник (представитель) МФО или банка

Агент (коллектор)

- точную сумму долга, в том числе разбивку задолженности на основной долг, проценты, штрафы

- точную сумму долга, в том числе разбивку задолженности на основной долг, проценты, штрафы

- попросить выслать почтовым отправлением справку о задолженности и выписку по ссудному счету. В любом случае написать заявление в о предоставлении указанных документов. Образец заявления о предоставлении документов.      

- на каком основании агент ведет с Вами переговоры

Уточнить, возможна ли реструктуризация долга, с фиксированием суммы долга и утверждением нового графика платежей.

 

направить заявление о реструктуризации: Образец заявления о реструктуризации.

 

В качестве суммы, которую вы можете оплатить указывайте только тело основного долга, и настаивайте на этом. На пени и штрафы не соглашайтесь, как правило, они сильно завышены, и если дойдет до судебного разбирательства (оно вам только на руку), большинство "накруток" будет отменено.

Агентский договор (выступает в роли представителем по агентскому договору с МФО)

Заключен договор уступки прав требований (цессия). То есть Ваш долг продан, теперь Вы должны не МФО, а агентству.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

В случае отказа: прекратить взаимодействие по телефону и направить заявление об отзыве согласия на взаимодействие Образец заявления в МФО и заявление на отзыв персональных данных: Образец отзыва согласия

 

- попросить выслать почтовым отправлением и/или на эл.почту документы  подтверждающие полномочия

- копию агентского договора и/или доверенность от МФО

- копию договора уступки прав требований (цессии)

- в случае отказа: прекратить взаимодействие по телефону

- в случае направления указанных документов:

Уточнить у агента, возможна ли реструктуризация долга, с фиксированием суммы долга и утверждением нового графика платежей.

 

Направить Почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении заявление о реструктуризации: Образец заявления о реструктуризации.

 

В качестве суммы, которую вы можете оплатить указывайте только тело основного долга. На пени и штрафы не соглашайтесь, как правило, они сильно завышены, и если дойдет до судебного разбирательства (что вам только на руку), большинство "накруток" будет отменено.

 

Договориться об очной встрече с представителями агентства только у них в офисе.  

 

 

Провести переговоры по погашению долга на взаимовыгодных условиях. 

 

Направить Почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении заявление о реструктуризации: Образец заявления о реструктуризации.

 

 

Рекомендуем предложить коллекторам оплатить 20% от суммы оставшегося долга (не от той суммы, которую озвучивают коллекторы, а от той, которую осталось оплатить в кредитную организацию).

В случае отказа: прекратить взаимодействие по телефону и направить заявление об отзыве согласия на взаимодействие Образец заявления в МФО и заявление на отзыв персональных данных: Образец отзыва согласия

 

 В случае отказа: прекратить взаимодействие по телефону и направить заявление об отзыве согласия на взаимодействие Образец заявления в МФО и заявление на отзыв персональных данных: Образец отзыва согласия

 

Все указанные Заявления следует направлять на физический и юридический адрес Банка/МФО/коллекторского агентства - Почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Образец описи вложения в письмо.

В образце отзыва согласия в качестве оператора указывайте МФО/банк/коллекторское агентство.

 

Важно! В соответствии со статьей 12.1  Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" МФО не может требовать сумму больше (с учетом всех пеней и штрафов), чем двукратная сумма остатка долга, в случае если срок на который предоставлялся кредит не превышает одного года.

1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

3. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.")

 

Как действуют коллекторы. Как бороться с коллекторами.

Коллекторы делают все возможное, чтобы вы пошли и заплатили им деньги. Причем даже внятно рассказать не могут сколько и почему именно столько вы должны.  Каждый раз называют разные цифры - иногда больше, иногда меньше. Чтобы понять сколько вы должны по закону - читайте статью "Сколько же я должен?" (ссылка на статью "Сколько же я должен?")

Если вы не готовы оплачивать долг, и даже договариваться о рассрочках - эти рекомендации для вас, пока на вас не подали в суд. Сразу предупреждаем, считайте, что вы теперь на военном положении, и против вас выступают боевые хомячки!

Подготовьтесь! Подробнее об этом в статье "Не могу платить кредит. Что делать в первую очередь" (ссылка на статью " Не могу платить кредит. Что делать в первую очередь ")

Теперь разберем все действия коллекторов с точки зрения законности, что с этими боевыми хомячками делать, и как их можно наказать.

Что делают

Законно?

Противодействие

 СМС с просьбой погасить долг. Текст нейтрален, или вежливый.

 Да

Игнорировать

 СМС вашим друзьям/знакомым с просьбой погасить ваш долг.

 Не законно, если вы специально не дали на это согласие.

Образец жалобы в Роскомнадзор

Образец жалобы в Прокуратуру  

СМС с угрозами жизни/здоровью вам, или родным/близким/друзьям

Не законно

Можно просто проигнорировать.  Такие дешевые попытки запугать уже никого не трогают, а можно сохранить данные сообщения и написать заявление в полицию.

 Образец заявления в полиции на угрозы.

 Статья 119 УК РФ . Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью

 

1. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы, -

наказывается обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

2. То же деяние, совершенное по мотивам политической, идеологической, расовой, национальной или религиозной ненависти или вражды либо по мотивам ненависти или вражды в отношении какой-либо социальной группы, -

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового либо лишением свободы на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового.

 

Также отправить 

Образец жалобы в Роскомнадзор

Образец жалобы в Прокуратуру  

СМС - к вам отправлена выездная группа

Не законно

Выездную группу, как правило, никто не отправляет. Это просто элемент запугивания.

На всех должников никаких групп не напасешься. Так что можно даже не печь пироги к их приходу - никто не придет.

 

 

При желании - сохранить данные сообщения и написать заявление в полицию.

 Образец заявления в полиции на угрозы.

 Статья 119 УК РФ . Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью

 

1. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы, -

наказывается обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

2. То же деяние, совершенное по мотивам политической, идеологической, расовой, национальной или религиозной ненависти или вражды либо по мотивам ненависти или вражды в отношении какой-либо социальной группы, -

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового либо лишением свободы на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового.

 

 

 СМС: вы нарушили закон по статье мошенничество

Не законно

СМС сохранить. Если вы хоть 100 рублей пару месяцев в счет долга платили, то вы никаких законов не нарушали. Это просто очередная пугалка для людей не знающих законы. (добавить ссылку на статью РФ)

 Звонят вам на контактный телефон

 Да, только с 8 до 22 в будни.

 Можно отвечать, можно не отвечать.

Если хотите с ними пообщаться - почитайте "Как разговаривать с коллекторами" и " Какие техники ведения диалогов используют коллекторы

 Звонят вашим родным/друзьям. Угроз нет.

 Не законно

 Отправить 

Образец жалобы в Роскомнадзор

Образец жалобы в Прокуратуру  

 Звонят вашим родным/друзьям с угрозами

 Не законно

 Написать заявление в полицию.

 Образец заявления в полиции на угрозы.

Статья 119 УК РФ . Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью

 

1. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы, -

наказывается обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными ра

Комментарии (0)